全省小额贷款公司现场检查处理意见

辽金办发〔2011〕30号

各市金融办（委、局）、绥中县金融办、昌图县金融办：

为进一步规范小额贷款公司业务经营行为，推动试点工作健康发展，根据全省小额贷款公司现场检查情况，提出如下处理意见，请遵照执行。

一、涉嫌抽逃或抽逃资本金80%及以上的，直接取消经营资格。

二、涉嫌抽逃或抽逃资本金50%到79%的，约见高管谈话、严重警告，限期1个月补足资本金，1个月内不能按时补足的，取消经营资格。一经发现再次出现抽逃资本金的情况，不论数额多少，取消经营资格。

三、涉嫌抽逃或抽逃资本金50%以下的，约见高管谈话、警告，限期2周补足资本金，2周内不能按时补足的，取消经营资格。一经发现再次出现抽逃资本金的情况，不论数额多少，取消经营资格。

四、未经省政府金融办批准，擅自变更公司住所、高管、股权等，约见高管谈话、严重警告，限期1个月内递交变更申请。一经发现再次出现擅自变更的情况，取消经营资格。

五、未经省政府金融办批准，擅自开展新业务的，限期3个月整改，3个月内未整改完毕的，取消经营资格。一经发现再次出现擅自开展新业务的情况，取消经营资格。

六、没有按照“小额贷款公司的贷款发放和回收要通过银行机构办理。”规定，进行现金支取的，约见高管谈话、严重警告、停业整顿，限期1个月整改，1个月内未整改完毕的，取消经营资格。一经发现再次出现现金支取的情况，取消经营资格。

七、没有按照“对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。”规定，超比例贷款的，约见高管谈话、警告，限期3个月整改，3个月内未整改完毕的，取消经营资格。

八、未经省政府金融办审批跨市进行贷款的，约见高管谈话、严重警告，限期3个月整改，3个月内未整改完毕的，取消经营资格。一经发现再次出现未经审批跨市进行贷款的情况，取消经营资格。

九、没有按照“小额贷款公司贷款利率的上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。”规定，违反利率管理规定贷款的，约见高管谈话、警告，限期3个月整改，3个月内未整改完毕的，取消经营资格。

十、小额贷款公司向股东及其关联方发放贷款的，约见高管谈话、严重警告，限期1个月整改，1个月内未整改完毕的，取消经营资格。一经发现再次出现向股东及其关联方发放贷款的情况，取消经营资格。

十一、小额贷款公司出现吸收公众存款、非法集资、洗钱情况的，一经发现，立即取消经营资格。

十二、小额贷款公司不按《会计核算办法》进行会计核算的，约见高管谈话、警告，限期1个月整改，1个月内未整改完毕的，责令停办业务。

十三、监管信息系统数据录入不及时、不完整、不真实的，约见高管谈话、警告，限期1个月整改，1个月内未整改完毕的，责令停办业务。一经发现再次出现监管信息系统数据录入不及时、不完整、不真实的情况，取消经营资格。